Tout ce que vous devez savoir sur les nouvelles règles hypothécaires de 2018
Chaque année, des règles et des politiques hypothécaires sont actualisées. Alors que 2018 est la deuxième année de l’administration Trump, des changements importants sont attendus. En tant que professionnel du crédit hypothécaire, il est crucial de surveiller les modifications potentielles des politiques pour fournir les informations les plus récentes à vos clients.
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Voici l’essentiel des changements prévus dans le secteur hypothécaire pour le début de 2018.
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Les personnes ayant des prêts étudiants peuvent se qualifier plus facilement
Auparavant, un acheteur potentiel avec une dette étudiante faisait face à de nombreux obstacles pour obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire. Les nouvelles politiques permettent à ces acheteurs de se qualifier plus facilement.
Les emprunteurs avec des prêts étudiants en plan de remboursement basé sur le revenu rencontraient des difficultés auprès des services de souscription. Les prêteurs utilisaient 1 % du solde du prêt étudiant pour calculer le ratio dette/revenu, plutôt que le paiement réel. Cela augmentait souvent le ratio dette/revenu des emprunteurs.
Selon la nouvelle règle, les prêteurs peuvent tenir compte du paiement réel si celui-ci apparaît sur le rapport de crédit et est supérieur à zéro. Aussi, si un employeur, un membre de la famille ou un autre tiers rembourse le prêt étudiant de l’acheteur, ces paiements peuvent être exclus du ratio dette/revenu avec une preuve écrite que le tiers a effectué les remboursements durant les 12 derniers mois.
Les limites des prêts hypothécaires augmentent
Les limites de prêt ont atteint leur plus haut niveau depuis 2006. La limite de prêt standard est désormais de 424 100 $, en hausse comparé aux 417 000 $ de 2016. Les prêts au-delà de cette limite sont classés comme prêts jumbo et ont des taux d’intérêt plus élevés que les prêts standard.
Dans certaines régions et dans des zones non contiguës des États-Unis, les limites peuvent atteindre 636 150 $, soit 150 % de la limite standard, en raison du coût élevé de la vie.
Le programme HARP de Fannie Mae n’existe plus
Le Home Affordable Refinancing Program (HARP) de Fannie Mae a été remplacé par un nouveau programme conçu pour faciliter le refinancement pour les propriétaires.
Contrairement à HARP, le nouveau programme permet de refinancer plusieurs fois, sans date limite d’octroi ni de limite de rapport valeur/prêt. Pour être éligible, le propriétaire doit avoir effectué au moins 12 paiements à temps, aucun retard de 30 jours dans les six derniers mois, et pas plus d’un retard de 30 jours dans l’année écoulée.
Les propriétaires qui sont « sous l’eau » avec leur prêt actuel peuvent également être admissibles, leur permettant de remplacer leur prêt par un autre plus avantageux.
Il pourrait y avoir plus de changements à venir pour le secteur hypothécaire…
Il s’agit de trois des changements de politique connus pour l’instant. D’autres modifications pourraient survenir au cours de l’année. Les sociétés de prêts hypothécaires sont sous pression constante, et le succès se mérite. Aligner votre entreprise sur les nouvelles politiques est crucial.
Pour sécuriser vos affaires face aux nouveaux changements, envisagez d’acheter des prêts hypothécaires de haute qualité auprès de Leadbolt. Nous vous guiderons tout au long du processus pour maximiser les bénéfices des leads que vous achetez.