Hausse des taux et leur effet sur la dette des consommateurs
Ces dernières années, la Réserve fédérale a régulièrement augmenté les taux d'intérêt. Si vous suivez l'actualité financière, vous avez pu constater ce phénomène. Cela impacte bien évidemment l’économie et les taux d’intérêt de manière générale.
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Ce que fait la Réserve fédérale au niveau des taux d'intérêt ne se limite pas à des chiffres abstraits. Cela peut affecter directement les dettes de vos clients actuels et potentiels. Ces changements sont donc loin d’être sans conséquences pour eux.
Comment les taux de la Réserve fédérale affectent la dette de votre client
Quel est le lien entre le taux d’intérêt de la Réserve fédérale et l’endettement des consommateurs ? En fait, il est assez important. Ce taux est celui que les banques paient pour emprunter de l'argent afin d’accorder du crédit. Quand ce taux augmente, les banques répercutent rapidement cette hausse sur les consommateurs, souvent sans explication préalable.
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Les prêts automobiles et les prêts hypothécaires à taux variable sont notamment concernés. Mais les cartes de crédit et les marges de crédit, dettes non garanties, subissent généralement les plus fortes augmentations. L’effet de la hausse des taux d'intérêt sur la dette de carte de crédit de votre client se ressent généralement en quelques mois.
Hausses des taux de la Réserve fédérale au cours des deux dernières années
Les taux débiteurs de la Banque fédérale de réserve ont été relativement stables depuis les années 1970, malgré des pics liés à des tentatives de freiner l'inflation. Depuis cette période, la Réserve fédérale a préféré des taux d’intérêt entre 2 et 5 %, favorisant une croissance annuelle de 2 à 3 % tant que le chômage reste stable.
Juste avant la crise de 2008, la Réserve fédérale a cessé d’augmenter les taux d’intérêt. La dernière hausse a eu lieu fin 2006, avec un taux à 5,25 %, le plus élevé depuis 1999, mais loin d'être un record.
Lorsque la bulle immobilière a éclaté en 2008, les taux d’intérêt ont été réduits à près de zéro pour stabiliser les banques et l’économie américaine. Ce faible taux a été maintenu jusqu'en 2015 pour soutenir la reprise économique.
Depuis 2015, alors que l’économie se redressait et le chômage baissait, la Fed a commencé à vendre ses actifs acquis pendant la crise et a augmenté ses taux. Les taux ont été relevés six fois depuis, et cette tendance pourrait se poursuivre jusqu’en 2018.
Quelques points positifs pour les professionnels du règlement de dettes
Il y a quelques aspects positifs à cette augmentation des taux, tant pour vous que pour vos clients. Les banques cherchent à encourager les dépôts pour compenser la hausse des coûts des emprunts, ce qui peut inciter à épargner davantage.
Après avoir réglé leurs dettes, vos clients pourraient donc bénéficier d’une épargne future plus avantageuse. Par ailleurs, cette hausse des taux pourrait motiver certains clients à agir rapidement pour éviter une situation plus difficile.
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