Les 5 principales questions posées aux sociétés de règlement de dettes
Ces dernières années, les sociétés de règlement de dettes ont souvent eu mauvaise presse, et ce n’est pas sans raison. Pendant la crise économique des années 2000, les dettes des consommateurs américains ont explosé, créant une énorme demande de services pour éviter la faillite.
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En réponse, de nombreuses sociétés de règlement de dettes illégitimes ont envahi le marché. Beaucoup étaient des arnaques visant soit à soutirer de l’argent des clients, soit à vendre leurs informations à d’autres entreprises peu scrupuleuses. Les clients deviennent donc méfiants envers ces services.
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Pourtant, de nombreuses entreprises légitimes existent encore et cherchent sincèrement à aider leurs clients à se désendetter. Voici quelques réponses aux cinq principales préoccupations que les clients ont à propos des sociétés de règlement de dettes.
Le règlement des dettes va-t-il ruiner mon crédit ?
Lorsqu’un client est à jour dans ses paiements, le créancier ne souhaite souvent pas négocier de règlement. Généralement, les créanciers sont plus enclins à négocier uniquement avec des clients déjà en difficulté. Par conséquent, le crédit du client est souvent déjà affecté par des paiements manqués avant même qu’il ne s’intéresse au règlement de la dette.
En ayant un règlement de dette sur son profil de crédit, la cote de crédit du client subira une diminution plus prononcée. Toutefois, pendant le programme de règlement des dettes, les soldes totaux des clients diminuent au fur et à mesure des paiements, ce qui contribuera progressivement à la restauration de leur crédit.
Puis-je choisir quelles dettes je souhaite régler ?
Lorsque qu’une société de règlement de dettes contacte un créancier pour négocier au nom d’un client, la première étape pour le créancier est d’examiner le rapport de crédit du client. Si ce rapport révèle qu’il est le seul créancier en négociation ou que d’autres créanciers reçoivent des pourcentages plus élevés de la dette, ce créancier pourrait refuser de négocier.
Pour cette raison, dans la plupart des cas, il est conseillé de régler l’ensemble des dettes non garanties en souffrance plutôt que de choisir lesquelles régler.
Comment vérifier la légitimité de notre agence ?
Expliquez au client que votre entreprise fait partie de l’American Fair Credit Council (AFCC), la plus grande association professionnelle dédiée au secteur du règlement de dettes. Ce badge d’adhésion garantit que votre société respecte les normes rigoureuses de l’AFCC. Fournissez également au client des documents prouvant que votre entreprise a reçu l’autorisation de votre État pour offrir des services de règlement de dettes.
Vais-je payer à mes créanciers moins que ce que je dois avec le règlement de mes dettes ?
Quand un client collabore avec une société de règlement de dettes, sa dette est réduite et la somme négociée est remboursée sous forme d’une somme forfaitaire. Généralement, les clients peuvent s’attendre à régler leurs dettes entre 15 et 75 cents par dollar.
Pour ceux avec des dettes impayées, cela peut représenter une opportunité de reprendre le contrôle de leurs finances, car ils n’auront qu’une mensualité à payer durant tout le programme. Les dettes seront alors réglées une fois le programme achevé. Les créanciers acceptent souvent des montants inférieurs quand un client rencontre des difficultés, souhaitant éviter une déclaration de faillite ou l’arrêt des paiements.
Le règlement des dettes affectera-t-il mes impôts ?
L’IRS considère l’annulation d’une dette comme un revenu. Lorsqu’un client a une dette de 10 000 $ sur sa carte de crédit et que des négociateurs parviennent à réduire cette dette à 6 000 $, la somme effacée (4 000 $) est vue comme un revenu imposable. Cependant, il faut informer le client que l’IRS peut renoncer à cette obligation fiscale si le client démontre qu’il était insolvable au moment du règlement de la dette.
Une société de règlement de dettes a des devoirs spécifiques quand elle traite la dette d’un client. Répondre clairement et précisément aux questions et préoccupations du client permet de lui offrir une certaine tranquillité d’esprit. Ainsi, vous l’aiderez à résoudre ses problèmes d’endettement, à reprendre le contrôle de ses finances, de son crédit et de sa vie.